IBM Cognos 8 Banking Risk Performance − Credit Risk est une solution packagée de business intelligence (BI) qui donne aux cadres des banques et aux Credit Managers une vue instantanée, actualisée et complète de leur portefeuille de crédit couvrant l’ensemble des produits, des régions et des entités opérationnelles. Fondée sur une architecture ouverte orientée services, elle s’intègre facilement à l’environnement informatique en place.
Garder une vue sur le risque client
Les nombreux problèmes auxquels sont aujourd’hui confrontés les établissements financiers peuvent être imputés à la faiblesse de leur processus décisionnel en matière de risque de crédit. Alors que la gestion du risque revêt une importance stratégique dans la plupart des banques, les informations critiques dans ce domaine sont souvent cloisonnées et verrouillées dans des sources de données disparates.
D’où la difficulté pour les banques de disposer d’une vue à 360 degrés de leur risque qui pourtant leur permettrait de prévoir correctement leur degré d’exposition et de surveiller au quotidien la performance des portefeuilles de prêts en cours.
Source d'information unique
Cette nouvelle application analytique peut s’appuyer sur la solution IBM Banking Data Warehouse ou sur l’entrepôt de données existant de la banque, et constitue une source d’informations unique et standardisée sur le risque de crédit. Elle permet de créer des tableaux de bord prêts à l’emploi et des rapports clés en main offrant une visibilité instantanée de cinq domaines analytiques clés:
- émissions de crédits − pour évaluer le volume et les caractéristiques des nouveaux prêts octroyés, comme les cotes de crédit et les calculs LTV à l’échelle du portefeuille
- performance du Front-end − pour mieux mesurer les retards de paiement, ceux de 60 jours et plus, le pourcentage de retards de paiement qui s’allongent et le rendement performance annuel
- performance du Back-end − pour quantifier les comptabilisations en charges brutes et nettes, les reprises de possession, les sessions immobilières et les faillites?
- surveillance financière et rentabilité − pour mesurer la rentabilité du capital ajustée au risque (RAROC), la marge nette d’intérêt et comparer les prévisions aux chiffres réels pour des indicateurs comme les créances clients, les retards de paiement et les créances irrécouvrables.
- Bâle II − pour faciliter la production de rapports de conformité basés sur des indicateurs Bâle II clés comme la probabilité de faire défaut, la perte en cas de défaut, la perte attendue, l’exposition en cas de défaut et les ratios de capital
Tableaux de bord
Par exemple, avec le tableau de bord des retards de paiement, un responsable de la gestion du risque peut visualiser immédiatement les informations les plus récentes sur tous les retards de 60 jours au moins et identifier les régions et les produits (comme les prêts hypothécaires à long terme et à taux fixe) à l'origine de ces problèmes.
En consultant le tableau de bord d’octroi de prêts, il peut ensuite déterminer si la banque est trop engagée dans des régions ou sur des produits à haut risque, puis prendre les mesures nécessaires pour corriger la situation. Il peut par exemple élaborer des stratégies de vente et de marketing ciblant d’autres zones et mettant en avant d’autres produits.
Avec son entrepôt personnalisable, la nouvelle solution IBM Cognos de gestion du risque de crédit permet aux utilisateurs de créer facilement des rapports reflétant le mode de fonctionnement unique de leur organisation. Ils peuvent tout aussi facilement modifier ces rapports pour rendre compte de changements soudains dans l'activité, par exemple en ajoutant des dimensions comme de nouvelles régions qui s'appliqueront aux sources de données nouvelles ou existantes. Et tout cela via une interface conviviale, sans entrer la moindre ligne de code. Moins sollicité, le service informatique peut ainsi se consacrer à la prise en charge de la stratégie globale de gestion de l’information de l’entreprise.
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