Volvo Financial Services choisit SysperTec pour la mise en place d’un système automatisé de scoring pour ses décisions de crédits.
Industrialiser la prise de décision
Volvo Financial Services est la division des services et produits financiers du Groupe Volvo, en charge des marques Volvo Trucks, Volvo Construction Equipment et Renault Trucks. Elle propose des solutions de financement, du crédit bail à la location financière, pour toute la gamme de matériels et de véhicules de chantiers et de transports.
Fort d’un réseau de 200 distributeurs, Volvo Financial Services l’accompagne en mettant à leur disposition des solutions de financements pour leurs clients, professionnels du BTP, artisans et transporteurs. Ce système de financement est également destiné aux distributeurs afin de faire prospérer leur activité.
Dans le cadre de l’optimisation de son processus de gestion des crédits, Volvo Financial Services utilise depuis 2002 le logiciel Synapse de Syspertec pour l’automatisation de la collecte de données légales et financières. Ces informations permettant de vérifier la solvabilité des clients, étaient centralisées au niveau du siège de Volvo Financial Services, consultées depuis le portail unique Synapse, puis ressaisies dans l’application de crédit. Les décisions de financement étaient ensuite envoyées au réseau. Les distributeurs n’avaient donc pas accès à cet outil et devaient systématiquement s’appuyer sur les commerciaux de Volvo Financial Services pour étudier les possibilités de financement et passer par le siège pour obtenir une autorisation de crédit. De la même façon, malgré l’automatisation de la collecte, le processus n’était pas complet et prenait beaucoup de temps aux analystes du siège.
Pour apporter une plus grande réactivité aux distributeurs, il est apparu évident de rendre autonome les distributeurs et de raccourcir au maximum le mécanisme de validation de la solvabilité des clients avec une automatisation de la prise de décision.
L’objectif était de donner les moyens aux distributeurs de monter les plans de financement, afin de remettre au client, sans délai d’attente et avec un risque maîtrisé, une proposition commerciale. Parallèlement dégager du temps aux commerciaux et aux analystes de Volvo Financial Services pour leur permettre de se focaliser sur les dossiers où ils apportent le plus de valeur ajoutée.
Automatisation de la collecte des données
Afin d’atteindre cet objectif, Volvo Financial Services a procédé par étape. Un 1er cahier des charges a été élaboré en décembre 2006, concernant l’automatisation de la collecte des données internes et externes et leur intégration au sein d’un arbre de décision selon un processus défini par le département risque et crédit France.
C’est ainsi que Volvo a mis en compétition ses équipes, SysperTec Communication et une SSII. Cependant, le choix s’est vite porté sur SysperTec. « Nous travaillions avec SysperTec depuis 2002 et notre relation a toujours été basée sur l’écoute et l’adaptabilité de la solution en fonction de nos besoins. De plus, SysperTec possède une compétence concrète dans l’automatisation de la collecte des données issues de serveurs hétérogènes et leur historisation; cela représentait une valeur ajoutée indéniable pour notre projet », déclare Christophe Van Belle, responsable informatique de Volvo Financial Services France. « Pour le reste, l’équipe de SysperTec a compris naturellement notre besoin d’industrialisation de la prise de décision et nous a proposé rapidement la mise en place d’un arbre de décision personnalisé et intégré à Synapse, qui correspondait en tout point à nos attentes ».
Mise en production au siège en juin 2007, cette première solution a ensuite fait l’objet d’une période de tests approfondis concernant la fiabilité de l’arbre de décision et la pertinence des scores.
Une fois la solution validée, la seconde étape a consisté à intégrer Synapse dans l’application de gestion des demandes de financement, « Price Manager ». Cela nécessitait d’aménager une interface utilisateur pour permettre aux distributeurs d’interroger directement Synapse afin de procéder eux-mêmes aux demandes d’autorisation de crédit, tout en préservant les données confidentielles auxquelles n’ont accès que les analystes du siège.
Concrètement, le distributeur obtient automatiquement, en renseignant simplement le numéro Siren de l’entreprise demandeuse de financement, un premier niveau de réponse: soit un avis favorable (avec ou sans réajustement des conditions de financement souhaitées), soit un avis défavorable, soit un avis d’examen approfondi de la demande. Le temps de réponse est alors de 20 à 40 secondes contre un maximum de 3 jours auparavant.
En cas d’examen approfondi les commerciaux et les analystes crédits du siège reprennent la demande. Ils ont un accès complet à l’arbre de décision et à l’intégralité des données collectées par Synapse, soit au sein des bases de données de Volvo, soit sur des serveurs extérieurs préalablement sélectionnés (Banque de France, Infogreffe, Coface, Altares).
« Le distributeur peut grâce à ce mécanisme traiter sans délai environ 80% des dossiers et donner ainsi une réponse à son client; les commerciaux de Volvo Financial Services ont eux plus de temps pour accompagner les distributeurs dans la mise en place des financements les plus complexes; les analystes crédits quant-à-eux peuvent se concentrer sur les dossiers les plus risqués » explique Régis Gilles, responsable du crédit chez Volvo Financial Services France.
Cette nouvelle version, implémentée début mai 2008 a, dans un 1er temps, été utilisée au siège, puis testée entre juin et septembre sur des concessions pilotes, avec un objectif de déploiement dans toutes les concessions d’ici à décembre 2008.
Aujourd’hui, 100% des dossiers sont scorés et l’industrialisation du processus de décision a déjà permis de gagner en productivité et en satisfaction client.
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